Il rapporto EBA solleva preoccupazioni sull’uso di misure di riduzione del rischio

da | Gen 17, 2022 | Uncategorized

L’Autorità bancaria europea (ABE) ha pubblicato nuove linee guida sull’impatto e la portata della riduzione del rischio nell’UE e ha avvertito gli istituti finanziari che il suo maggiore utilizzo potrebbe indicare che le loro misure antiriciclaggio e di lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) non sono efficaci.

Il de-risking – quando gli istituti finanziari decidono di non fornire servizi ai clienti in determinate categorie di rischio – può essere uno strumento legittimo di gestione del rischio, ma “quando ingiustificato, può causare l’esclusione finanziaria dei clienti legittimi. Può anche influire sulla concorrenza e sulla stabilità finanziaria”, afferma l’ABE nei suoi orientamenti.

Il rapporto mira a sensibilizzare sul problema e rafforzare gli standard esistenti, con suggerimenti su come questi possono essere implementati dagli Stati membri dell’UE per ridurre al minimo l’uso del de-risking.

“L’ABE invita le autorità competenti a sostenere gli istituti e i loro utenti e ad adottare le misure necessarie per promuovere l’inclusione finanziaria di categorie di clienti particolarmente colpite da un ingiustificato de-risking”, afferma il rapporto.


Aggiunge che dovrebbe esserci un impegno più attivo con gli enti che riducono il rischio e i clienti interessati dal de-risking al fine di aumentare la consapevolezza dei diritti e delle responsabilità sia degli enti che dei loro clienti. 


Nel novembre 2021, gli orientamenti del Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI) hanno evidenziato le conseguenze indesiderate dell’adesione delle imprese agli standard del GAFI. Questi includono il de-risking, e il GAFI ha avvertito che “le economie più piccole e finanziariamente più isolate, le economie dei mercati emergenti, così come le zone di conflitto, tendono ad avere un impatto più significativo”.


L’implementazione impropria dei requisiti AML / CFT, il timore di azioni di vigilanza, la ridotta propensione al rischio nelle banche e le preoccupazioni reputazionali, potrebbero tutti guidare il de-risking, ha osservato il GAFI. 
Il rapporto EMA cita i rischi ML / TF che superano la propensione al rischio, la mancanza di comprensione dei modelli di business dei clienti e il costo della conformità come ulteriori driver di riduzione del rischio.

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